Devenir adulte change la vie. Cela entraîne aussi de nouvelles envies, comme des baskets stylées, un nouveau smartphone ou un abonnement à la salle de sport. Pour réaliser ces souhaits, il existe différentes approches, le mieux étant d’épargner à l’avance. Découvrez ici les conseils que les parents peuvent donner à leurs enfants pour les aider à réaliser leurs grands rêves.

Financer ses envies: réfléchir d’abord aux alternatives!

PlayStation, ordinateur portable ou escapade citadine avec des amis: les grandes envies des enfants et des jeunes dépassent souvent le niveau de remplissage de leur tirelire. Il est donc important de se poser les questions suivantes: quelle envie est la plus grande et mérite une attention particulière? Quelles sont les options disponibles pour réaliser ce souhait? Il est, par exemple, possible d’acheter une PlayStation ou un ordinateur portable d’occasion à un prix réduit. Et pour les escapades citadines, on peut loger dans des auberges de jeunesse plutôt que dans des hôtels coûteux.

Cinq conseils pour financer ses grandes envies

1. Avoir une vue d’ensemble des rentrées d’argent et des dépenses

S’ils ont la certitude que la dépense est à la fois importante et nécessaire, les parents devraient commencer par clarifier les questions suivantes avec leurs enfants:

• Combien coûte effectivement cette envie?
• Combien d’argent est déjà disponible pour cela, par exemple sous forme d’épargne?
• Combien d’argent peut être économisé pour cela?
• Y a-t-il des possibilités d’économiser de l’argent supplémentaire pour réaliser ce souhait?
• Existe-t-il des opportunités de gagner de l’argent supplémentaire, par exemple avec un job de vacances?

Lister les dépenses et les rentrées d’argent, c’est-à-dire établir un budget, permet d’avoir une vue d’ensemble de sa propre situation financière. Ce guide d’établissement d’un budget est là pour vous y aider.

Bien souvent, il n’est pas si facile de déterminer le coût exact de chaque poste. Bien sûr, on sait combien de francs coûte l’abonnement aux transports publics. En revanche, il est déjà plus difficile d’estimer combien d’argent est dépensé chaque mois pour les vêtements et les produits cosmétiques, le coiffeur et les repas pris à l’extérieur. Dans un premier temps, des valeurs approximatives peuvent aider. Ensuite, il est utile de dresser la liste des dépenses pendant quelques mois.

2. Supprimer les dépenses inutiles

Toutes les dépenses sont-elles vraiment nécessaires? Il se peut que l’examen du budget révèle déjà que certains postes peuvent être supprimés sans être remplacés. En outre, il se peut que les produits ou services correspondants soient proposés ailleurs à un prix plus avantageux tout en étant durables. On trouve ainsi beaucoup de choses à bas prix dans les magasins de seconde main et sur les plateformes d’occasion sur Internet. Certaines choses peuvent également être empruntées, par exemple, la tente pour les vacances auprès d’amis et les livres à la bibliothèque.

3. Augmenter les rentrées d’argent

L’argent ne suffit pas? S’il n’est pas possible de réduire les dépenses, il est judicieux de réfléchir aux rentrées d’argent. Les jeunes adultes peuvent déjà se familiariser avec le métier de leurs rêves par le biais d’un job d’appoint ou de vacances. Une telle activité s’avère également souvent utile pour des candidatures ultérieures. Les enfants plus jeunes peuvent arrondir leurs fins de mois en participant aux tâches ménagères.

4. Ouvrir un livret ou un compte d’épargne, avoir une tirelire

Une fois ces trois premières étapes réalisées, il est facile de calculer combien d’argent peut être mis de côté chaque mois. Les astuces suivantes sont utiles:

• Les parents peuvent mettre en place un ordre permanent pour verser l’argent de poche chaque mois sur un compte d’épargne. Il convient de noter que cela ne peut être fait que par les parents pour leurs enfants.
• Une autre option d’épargne pour les enfants consiste à économiser de l’argent physique, par exemple en triant chaque pièce de deux francs et en la glissant dans une tirelire.

5. Buy now pay later: ce qu’il faut prendre en considération

Ces dernières années, la manière dont nous faisons nos achats a considérablement changé. Les modèles dits «buy now, pay later», notamment, sont de plus en plus populaires. Ils semblent attrayants pour les clientes et clients qui peuvent acheter les produits immédiatement sans avoir à payer la totalité du prix d’achat. Mais même si les paiements échelonnés, les leasings ou autres n’en ont pas l’air au premier abord, il s’agit bien de crédits. Et pour ces derniers, il convient d’étudier attentivement les conditions afin de ne pas tomber dans la spirale de l’endettement.

Les modèles «buy now, pay later» fréquemment utilisés sont les suivants:

• Paiement échelonné

Grâce à un paiement échelonné, les acheteuses et acheteurs peuvent régler le montant total par mensualités sur une période définie. Mais cela n’est pas gratuit, il y a des intérêts ou des frais à régler. En règle générale, le produit acheté est ainsi plus cher que lors d’un achat immédiat. Avant d’opter pour des paiements échelonnés, les jeunes doivent donc comprendre les taux d’intérêt, les frais et le montant total qu’ils paieront au final. Les retards de paiement peuvent en outre entraîner des coûts supplémentaires et avoir un impact négatif sur la solvabilité.

Dans le cas d’un paiement échelonné classique, la propriété est transférée immédiatement après l’achat à l’acheteuse ou à l’acheteur. Cela signifie qu’elle ou il acquiert alors la pleine propriété de l’objet acheté, alors qu’il n’est pas entièrement payé.

• Leasing

Le leasing est une option surtout utilisée pour les objets plus coûteux, comme les appareils électroniques ou les voitures. Contrairement au paiement échelonné, le leasing ne permet pas d’être propriétaire pendant la durée d’utilisation. Le montant mensuel s’apparente donc plutôt à des frais d’utilisation. Pour les leasings également, il est important de vérifier et de comprendre les conditions du contrat. Avant de signer un contrat, il faut avant tout connaître les mensualités du leasing ainsi que les éventuels frais.

Pour que votre enfant puisse conclure un contrat de leasing valable, il doit être âgé de plus de 18 ans. Si ce n’est pas le cas, l’accord écrit des parents est requis au plus tard lors de la conclusion du contrat. Néanmoins, l’enfant reste le principal partenaire contractuel.

• Klarna et services similaires (achat sur facture)

Les services de paiement comme Klarna permettent d’acheter des produits sur facture et de régler le prix d’achat à une date ultérieure (en général dans les 30 jours à compter de la date de facturation) ou en plusieurs fois. Ces services combinent souvent des paiements échelonnés avec un aspect d’utilisation, ce qui permet de faire varier le moment du transfert de propriété par rapport à un paiement échelonné classique. Souvent, le transfert de propriété a lieu au moment du paiement de la dernière mensualité, alors que dans le cas d’un paiement échelonné classique, le transfert de propriété est immédiat. Pour pouvoir utiliser Klarna, il faut être âgé d’au moins 18 ans.

Malgré l’évolution des habitudes d’achat: pour les enfants et les adolescents, il est toujours indiqué d’économiser d’abord en vue de réaliser leurs envies plutôt que de les acquérir via des modèles «buy now, pay later». Si cela s’avère malgré tout nécessaire, il est indispensable d’adopter un comportement responsable en matière de crédits à la consommation afin d’assurer sa stabilité financière à long terme et de faire face à l’évolution des habitudes de consommation.