Diventare adulti cambia la vita. E ispira nuovi desideri, come sneakers alla moda, un nuovo smartphone o un abbonamento in palestra. Ci sono vari modi per soddisfare questi desideri, ma è meglio farlo risparmiando in anticipo. Scoprite qui quali consigli i genitori possono dare a figlie e figli per aiutarli a realizzare i loro grandi desideri.

Finanziare i desideri: prima è meglio considerare le alternative!

Che si tratti di una PlayStation, di un laptop o di un viaggio a una città con gli amici: i grandi desideri di bambini e ragazzi spesso superano la disponibilità del salvadanaio. È quindi importante riflettere su quale desiderio abbia la priorità e meriti più attenzione. Quali sono le opzioni disponibili per soddisfare questo desiderio? Una PlayStation o un laptop, ad esempio, possono essere acquistati di seconda mano a prezzo ridotto, e, quando si visita una città, si può soggiornare in ostelli invece che in costosi alberghi.

Cinque consigli per finanziare i grandi desideri

1. Ottenere una panoramica delle entrate e delle uscite

Se si è sicuri che la spesa sia importante e necessaria, i genitori dovrebbero prima chiarire con i figli le seguenti questioni.

• Quanto costa concretamente realizzare il desiderio?
• Quanto denaro è già disponibile, ad esempio sotto forma di risparmi?
• Quanto denaro si può risparmiare allo scopo?
• Ci sono opportunità di risparmiare più denaro per realizzare il desiderio?
• È possibile guadagnare altro denaro, ad esempio con un lavoro durante le vacanze?

Elenco delle entrate e delle uscite: in altre parole, un budget, che fornisce un riepilogo della propria situazione finanziaria. Questa guida alla pianificazione del budget può esservi di aiuto.

Spesso non è così facile determinare i costi esatti delle singole voci. Certo, si conosce il costo dell’abbonamento ai trasporti pubblici, ma è più difficile stimare quanto si spende ogni mese per vestiti e cosmetici, parrucchieri e ristoranti. All’inizio, è utile avere valori approssimativi. In seguito, conviene registrare le spese nell’arco di alcuni mesi.

2. Eliminare le spese superflue

Le spese sono davvero necessarie? Forse la revisione del bilancio mostrerà già che alcune voci possono essere eliminate senza sostituirle. Inoltre, i prodotti o i servizi corrispondenti possono essere reperiti altrove a un prezzo inferiore ed essere comunque sostenibili. Molti articoli possono essere trovati a buon mercato nei negozi di seconda mano e sulle piattaforme delle occasioni su Internet. E alcune cose si possono prendere in prestito: ad esempio, una tenda per le vacanze di un amico e i libri della biblioteca.

3. Aumentare le entrate

I soldi non bastano? Se non è possibile tagliare le spese, è opportuno pensare alle entrate. I e le giovani possono farsi un’idea del lavoro dei loro sogni lavorando part-time o durante le vacanze. Questa attività si rivela spesso utile per le successive candidature. I più piccoli possono integrare i loro risparmi aiutando in casa.

4. Aprire un libretto di risparmio o un conto di risparmio, mettere i contanti un salvadanaio

Seguendo questi primi tre passi, si può facilmente capire quanto denaro si può mettere da parte ogni mese. Sono utili anche i seguenti trucchi.

• I genitori possono impostare un ordine permanente per trasferire la paghetta su un conto di risparmio ogni mese. È importante notare che questo è consentito solo tra genitori e figli.
• Un’altra possibilità di risparmio per i bambini è quella di risparmiare denaro fisico, ad esempio mettendo ogni moneta da due franchi in un salvadanaio.

5. Buy now pay later: cosa bisogna tenere presente

Il modo di fare acquisti è cambiato radicalmente negli ultimi anni. In particolare, i cosiddetti modelli «buy now pay later» stanno diventando sempre più popolari. Queste formule sono accattivanti per i e le clienti, in quanto consentono di acquistare i prodotti subito senza dover pagare l’intero prezzo d’acquisto. Anche se a prima vista i pagamenti a rate, il leasing o simili non sembrano tali, in realtà si tratta di prestiti. E in questi casi è importante studiare attentamente le condizioni per non finire in una spirale di debiti.

Ecco i modelli «buy now pay later» utilizzati più di frequente.

• Pagamento a rate

Grazie al pagamento rateale, è possibile pagare l’importo totale in rate mensili per un periodo di tempo predefinito. Questa opzione, però, non è gratuita: prevede l’addebito di interessi o commissioni. Generalmente, il prodotto acquistato è quindi più costoso rispetto a un pagamento immediato. Prima di optare per i pagamenti a rate, i e le giovani dovrebbero quindi comprendere i tassi d’interesse, le commissioni e l’importo totale che finiranno per pagare. I ritardi nei pagamenti possono anche comportare costi aggiuntivi e un impatto negativo sulla solvibilità.

Con il classico pagamento a rate, la proprietà viene trasferita alla persona che paga la rata subito dopo l’acquisto. Ciò significa che l’acquirente ottiene la piena proprietà dell’oggetto acquistato, anche se non l’ha ancora pagato completamente.

• Leasing

Il leasing è un’opzione particolarmente utilizzata per l’acquisto di beni più costosi, come i prodotti elettronici o le automobili. A differenza dei pagamenti a rate, con il leasing non si è proprietari durante il periodo di utilizzo. L’importo mensile è quindi più simile a un canone d’uso. È inoltre importante verificare e comprendere i termini e le condizioni dei contratti di leasing. Soprattutto, prima di firmare un contratto, bisogna avere ben chiare le rate mensili del leasing e le eventuali tasse da pagare.

Per poter stipulare un contratto di leasing valido, bisogna avere più di 18 anni. In caso contrario, è necessario il consenso scritto dei genitori al più tardi al momento della conclusione del contratto. Tuttavia, il figlio rimane il principale partner contrattuale.

• Klarna e servizi simili (pagamento contro fattura)

I servizi di pagamento come Klarna consentono di acquistare prodotti contro fattura e di pagare il prezzo d’acquisto in un momento successivo, di solito entro 30 giorni dalla data della fattura, o in più rate. Questi servizi spesso combinano il pagamento rateale con l’aspetto dell’utilizzo, il che significa che i tempi del trasferimento di proprietà possono essere più variabili rispetto a un classico pagamento a rate. Il trasferimento della proprietà avviene spesso al momento del pagamento dell’ultima rata, mentre con i pagamenti a rate tradizionali la proprietà viene trasferita immediatamente. Per usufruire di Klarna è necessario avere almeno 18 anni.

Nonostante il cambiamento delle abitudini di acquisto, per i bambini e i giovani è comunque consigliabile risparmiare prima per comprare l’oggetto dei loro desideri invece di acquistarlo con il modello «buy now pay later». E se proprio non si può aspettare, in un contesto di cambiamento delle abitudini dei consumatori, un approccio responsabile al credito al consumo è essenziale per la stabilità finanziaria a lungo termine.