Moyens de paiement pour les achats en ligne: quelles sont les possibilités?

De Twint au paiement sur facture, de la carte de débit au «Buy now, pay later»: quiconque achète en ligne peut aujourd’hui choisir parmi de nombreux moyens de paiement. Voici un aperçu des principaux moyens de paiement pour les achats en ligne et de ce que les parents doivent savoir.

Paiement sur facture

Paiement classique sur facture

Dans le cadre d’un paiement classique sur facture, la marchandise ou la prestation est livrée en premier. Le paiement est ensuite effectué par virement dans le délai imparti.

Facture mensuelle

Avec ce mode de paiement aussi, le règlement intervient après l’achat. Contrairement au paiement classique sur facture, les commandes ne sont pas facturées séparément. Tous les achats du mois sont regroupés dans une facture commune à la fin du mois.

Paiement échelonné

Lors d’un paiement échelonné, le montant total n’est pas réglé en une seule fois. Il est divisé en plusieurs montants partiels, appelés versements, qui sont payés à intervalles réguliers. En règle générale, le produit est livré ou mis à disposition immédiatement après l’achat. Le prix d’achat est entièrement réglé dès que tous les versements convenus ont été effectués. Selon le prestataire, des coûts supplémentaires tels que des intérêts ou des frais peuvent s’appliquer.

Financement à 0%

Avec ce mode de paiement, l’achat est conclu immédiatement («Buy Now»), mais le prix n’est pas réglé en une seule fois. Il est payé en plusieurs versements sur une période définie («Pay Later»). Klarna en est un exemple.

Quelle est donc la différence avec un paiement échelonné classique? Aucun intérêt n’est facturé pendant la durée du financement, d’où l’appellation «financement à 0%».

Paiement d’avance

Alors que, lors d’un achat sur facture, la marchandise est livrée avant d’être payée, le paiement d’avance fonctionne à l’inverse: la commande est d’abord réglée, par exemple par virement au moyen d’un code QR ou d’un IBAN. Elle n’est expédiée qu’après réception du paiement par le commerçant.

Cartes de paiement

Cartes de crédit prépayées

Avec ce mode de paiement, un montant est chargé sur la carte avant son utilisation. Les dépenses ne peuvent pas dépasser ce crédit. Il est impossible de dépasser le montant disponible.

Cartes de débit

Lors d’un achat en ligne avec une carte de débit, le montant est directement débité du compte bancaire. Le débit intervient immédiatement après la transaction.

Cartes de crédit

Lors d’un achat par carte de crédit, le paiement n’est pas effectué directement au moment de l’achat. Les achats sont d’abord regroupés et, en règle générale, facturés une fois par mois au moyen d’un décompte global.

PaysafeCard

Avec ce mode de paiement, un crédit sous forme de code est acheté à l’avance. Lors du paiement sur Internet, ce code est saisi et le montant est déduit du crédit. Il n’est pas nécessaire de fournir au commerçant des données bancaires ou de carte de crédit.

Paiement mobile

Twint

Avec Twint, les paiements sont déclenchés dans une application et directement débités du compte bancaire associé.

Apple Pay, Google Pay & Samsung Pay

Avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, une carte de débit ou de crédit est enregistrée sous forme numérique sur le smartphone ou la montre connectée. Le paiement est effectué au moyen de cette carte et traité par le service correspondant. Ces services sont de plus en plus proposés pour les achats en ligne et ne sont plus réservés aux paiements en déplacement.

Autres moyens de paiement

Prélèvement automatique

Dans le cadre du prélèvement automatique, la cliente ou le client donne au préalable une autorisation de prélèvement au commerçant. Celui-ci peut ensuite débiter directement le montant de la facture du compte bancaire. Ce procédé est souvent utilisé pour des achats réguliers ou des paiements récurrents. Il sera supprimé fin septembre 2028, comme l’indique le Portail PME du SECO. eBill Direct Debit a été introduit comme solution numérique de remplacement. L’autorisation de prélèvement et de débit est créée et gérée directement dans eBill. L’émetteur de la facture transmet ensuite sa créance par eBill. Après un contrôle automatique, le montant correspondant est directement prélevé sur le compte enregistré.

PayPal

Avec PayPal, les paiements sont traités via un compte bancaire associé ou une carte de crédit. Le montant est transmis au commerçant par l’intermédiaire du compte PayPal.

Bitcoin et cryptomonnaies

Peu de boutiques en ligne suisses acceptent les paiements en bitcoin ou dans d’autres cryptomonnaies. Le montant est transféré numériquement, souvent avec des frais supplémentaires.

Paiements hors ligne pour des achats en ligne

Click & Collect

Le Click & Collect est la seule manière de payer en espèces lors d’un achat en ligne: la marchandise est commandée et réservée en ligne, puis retirée en magasin, où elle peut être payée en espèces.

Conclusion: le défi ne réside pas dans le mode de paiement, mais dans le rapport à la consommation

Bien que les achats en ligne diffèrent à certains égards des achats dans des magasins traditionnels, ils présentent aussi des similitudes fondamentales. Dans les deux cas, les coûts sont généralement clairement indiqués et compréhensibles. En ligne comme hors ligne, une gestion réfléchie et responsable de l’argent disponible reste primordiale, en particulier lorsque les enfants et les jeunes effectuent leurs premiers achats de manière autonome dans l’univers numérique.

Les achats en ligne se distinguent surtout par la grande disponibilité des produits ainsi que par la simplicité et la rapidité du processus. En magasin, on prend les produits en main et on voit directement la quantité achetée; en ligne, quelques clics suffisent pour passer et finaliser une commande. Ce faible obstacle peut favoriser des décisions d’achat plus impulsives que dans le commerce physique. Il est donc d’autant plus nécessaire d’adopter une attitude réfléchie envers la consommation et de faire preuve d’une certaine autodiscipline lors des achats en ligne.

Pour savoir comment les parents peuvent soutenir leurs enfants dans ce type de situation, consultez les articles de notre catégorie «Endettement et prévention».